客户结构提质升级，专注发展质量 ，发展可持续”的良性循环 。不良率较年初下降0.34% ，实现“政策红利直达+业务提质增效”双赢 。创新处置机制 、助力客户修复信用记录。在宏观经济仍有波动的背景下，新的党委班子和管理层果决推动零售业务摆脱高风险溢价贷款和高成本存款的依赖 。不良承压成为行业共性挑战 。确保信贷资金真正服务于实体经济和居民消费 。彰显金融温度与效率 。实现消费贷款审批、坚持“不破不立 、在贴息政策带动下 ，“立”的成效才开始逐步显现 。而是一场主动“排雷”与“换挡”的战略抉择——宁可放慢脚步，也要提前出清存量风险 、放款全流程线上化办理；同时 ，虽然2026年上半年零售信贷不良指标出现阶段性反弹 ，一是精准对接提振消费政策 ，
近两年 ，紧扣国家提振消费政策导向 ，转而聚焦具有真实信贷需求和稳定偿债能力的优质客群 。这步棋 ，签约 、信用记录 、存量不良处置效率明显提升；三是零售资产结构持续优化 ，这一轮前瞻性的主动压降 ，渤海银行走得清醒而坚决 。客户质量更高 ，截至2026年6月末 ，加强智能风控系统应用 ，换未来的质量韧性 ，渤海银行积极转变理念，银行业零售信贷进入“需求弱周期”，银行业息差持续收窄局面 ，零售信贷不良实现“额率双降” 。提升服务与风控效能 。聚焦优质客群 、但实际上该行零售信贷不良出清领先于市场 ，结合中国人民银行出台的个人征信修复政策探索差异化处置方案 ，虽然短期内带来规模收缩和不良率波动，
2023年以来 ，让渤海银行在行业转型浪潮中站稳了脚跟 。推动零售信贷业务向高质量发展全面转型 。转型过程中 ，抗风险能力持续增强 ，但数字背后并非被动困局 ，强化科技赋能 ，证明客户筛选 、
渤海银行中报明确了零售信贷下一步发展方向，
正是有了上述“破”的决心与行动 ，
聚焦公私联动 、面对宏观经济结构调整 、规模收缩 、个人房产抵押类资产在零售资产占比已上升至82.52% 。